Banques et PME - La question qui tue

Quartier général
, ,
1

Eh oui! Je suis rendu au moment fatidique de passer d’une SENC vers une vraie de vraie compagnie incorporée! “Ça roule aux toasts!” comme dirait ma mère!

Maintenant qu’on a finalement décidé de “faire le move”, la prochaine question qui nous viens en tête c’est:

Quelle serait la meilleure banque pour nous épauler dans notre périple?

On a présentement un compte avec BMO et je dois dire que le service à été plutôt moyen… L’inscription s’est bien passée, les documents faciles à remplier et tout, mais aussitôt fait, on dirait qu’on est tombé dans l’oubli. C’est peut-être juste notre conseillère, mais on a aussi remarqué l’absence de programme d’aide aux PME, du moins on ne se l’est pas fait proposé.

D’un autre côté, je suis personnellement chez BNC et je sais que j’ai toujours eu un bon service, même si leur architecture web fait dur sur un temps, et lors de ma dernière évaluation financière, ils m’ont même présenté un conseiller spécialisé en PME.

Et vous, vous faites affaire avec quelle banque pour vos opérations financières? Quels sont vos critères pour choisir la bonne banque? Cherchez-vous quelque chose en particulier?

2

Je suis dans la même situation! J’ai essayé avec Tangerine lundi à cause qu’ils sont plus techno que les autres, mais ça a ben l’air que c’est impossible d’ouvrir un premier compte entreprise avec eux. Ça risque de se terminer à la caisse mon affaire!

1 « J'aime »
3

Petit conseil venant d’un gars qui a pas mal parti pris sur la question :

Une banque, c’est un peu comme un resto. Tu va là pour obtenir quelque chose. Généralement le champ d’expertise des banques tourne autour du crédit.

En plus de ton conseiller à la banque, trouve toi un planificateur financier, l’équivalent d’un nutritionniste pour compléter mon analogie.

Attention, l’un ne remplace pas l’autre. La banque est très importante pour juste le crédit, mais aussi tes opérations courantes. De son côté, la job du Pl. Fin est d’optimiser ta structure de rémunération (ratio salaire-dividende) et de s’assurer de te faire payer le moins d’impôt possible tout au long de ta vie. N’oubli pas que la dernière chose que tu fais à la seconde que ton cœur arrête de battre est de payer l’impôt avant que l’argent passe à la succession. La planification successorale c’est pas dans le jargon des banques.

n’oubli pas aussi que le fait de te payer en dividende fait en sorte que tu ne paie pas de charge social. C’est une lame à deux tranchant étant donné que tu ne cotise pas à la RRQ. Ça te prend un plan de retraite.

Dans les deux cas. C’est une industrie de service. Peu importe la banque tu prend, les taux sont comparable, la qualité du café qu’il te serve est comparable, ect. Organise toi pour aimer la face du conseiller qui te sert et surtout t’assurer que tu peux lui faire confiance, nonobstant la bannière.

Si tu veux en parler plus en détail, je suis là.

3 « J'aime »
4

Je fais affaire avec la RBC pour mon entreprise incorporée. La raison est bien simple, c’est la seule banque que j’ai trouvé qui permet d’ouvrir un compte américain. Je ne sais pas trop c’est quoi ta business, ni si tu as l’intention de faire des affaires avec le pays à Donald, mais ça peut toujours être pratique.

5

On bâti tranquillement une entreprise de médias dans le domaine du jeu, on compte principalement vendre de la publicité ainsi que des services marketing et des services web. On cible exclusivement le Canada pour le moment, mais c’est un excellent point que tu apportes Bruno.

Qu’arriverait-il si on doit faire affaire avec des distributeurs Américains?

6

Niveau frais la banque TD est quand même intéressante.

J’ai magasinez mes comptes entreprises avec bnc desjardins et Scotia pour finir avec TD.

Frais intéressant, si tu garde un montant x les frais son effacer (ce que bnc ne fait pas exemple).

Aussi de la même plate-forme Web tu as accès à tes comptes personnels et entreprise. Ce qui peut être intéressant si tu veux te virer des dividendes en 15 secondes ou des virements entre entreprises.

Seul hic pour les comptes de fiducie tient toi loin!!

7

Si tu n’as pas de compte US ton argent sera converti en CAD automatiquement, moyennant des frais.

Si tu as à payer une facture US ou à effetuer un remboursement, tu dois reconvertir en USD…encore une fois moyennant des frais

8

J’étais avec Desjardins et pas de problème pour avoir un compte US. En fait je serais très surpris si une banque ne peut pas faire ca.

Ceci dit, pas certains que je conseillerais desjardins. Pas atroce mais je pense pas que ca soit dur à battre. Par contre je n’ai rien à conseiller de mieux non plus :frowning:

9

Desjardins est définitivement pas dans nos choix de banques… J’ai vu mon associé avoir beaucoup trop de problèmes avec son compte affaires pour me donner envie d’aller les voir…

On considère BNC, Banque Scotia ou rester chez BMO (peut-être changer de conseiller?)

1 « J'aime »
10

Salut !
Perso je suis avec BMO depuis mon incorporation :

Lors de l’ouverture de compte j’avais entamé les démarches avec TD et Desjardins en parallèle pour comparer tout ça, et BMO s’est pas mal démarqué par le service client, leurs services internationaux, et surtout la rapidité dans les suivis …

Et là franchement j’ai rien à dire, j’ai toujours les réponses à mes questions (pourtant on peut dire que je les fais ch*er avec mes virements en Europe etc), et des rendez-vous avec des conseillers dans les moins de 3 ou 4 jours max.

Bref, BMO sans faute de mon coté depuis 11 mois.
( Desjardins a été horrible de A à Z sur mes premières démarches avec eux )

Edit : change de conseiller chez BMO, ça peut être la solution à tes problèmes

11

Si tu fais affaire avec des américains, tu vas probablement pouvoir payer sans problème même avec un compte canadien.

C’est pour se faire payer que ça peut devenir plus compliqué. En tous cas, ce l’étais avec Amazon. Ils ne paient quand dans un compte américain…

Mais de toute façon on vient tout juste, aujourd’hui même, de vendre notre site web qui était lié à Amazon. Plus de détail ici: Flippa: Ou comment on a fait 4000$ avec un ancien projet

12

Si Tangerine ouvrait cette opportunité, elle volerai probablement des milliers de comptes aux banques canadiennes, dont la maison mère Scotia. Si ça arrive, on fait un Pow-Wow!

13

Finalement je fais affaires avec la Banque Nationale. Ça me coûte 14$/mois pour avoir accès à mon compte en ligne et faire une dizaine de transaction. C’est un peu cave, mais bon. Je vais prendre un compte entreprise avec WealthBar pour gérer mes excédants.

14

Pour ma part, j’ai été avec Wealthsimple. Ça l’air du même concept que WealthBar… Genre, pareil pareil. Même pas de USP différent là… LoL

15

Faites attention, vous gèrez des fonds non-enregistrés si vous investissez dans votre société. Les FNB et robot-conseillers c’est correct pour du CELI/REER mais vous allez payer considérablement plus d’impôt en FNB qu’en FCP.

16

Il y a un gros hype présentement sur les frais financiers et personnellement, je trouve ça normal, j’ai moi même sauter dans ce train là il y quelques années. Jamie Oliver débarque même et y lance sa poignée de change.

Je pourrais partir un vrai wall-of-text là dessus mais je resterai très concis.

Oui, les frais c’est important de les considérer, mais comme on est tous entrepreneur ici, je peux résumer en disant que, souvent, pas payer cher c’est payer trop cher.

J’suis personnellement en mesure de vendre plus de 1500 fonds communs de placements différents. Les frais de gestion varient entre 0,85% et 2,89%.

Ouin mais Benoit…Pourquoi je paierais du 2,89% quand mon oncle m’as dit que je pouvais payer 0,27% avec un FNB ?
Ici, on compare des pommes avec les cheveux à Donald Trump, Une Mitsubishi Miev avec une Tesla ModelS…et j’en passe.

La première grande différence est qu’on parle de gestion passive plutôt qu’une gestion active. C’est ici où je coupe le fameux wall-of-text.

Je vais donc parler de la valeur du 2,62% de différence …(supposant un rendement brut équivalent)
Le rendement, c’est environ 10% de la réussite d’un plan financier, (à travers les titres choisis)
l’autre 10% s’obtiens avec le rééquilibrage fréquent du portefeuille
80% de la réussite du plan viens de la structure du plan.

La structure, c’est ce qui fait que des gens qui gagnent 300k sont dans le trou, tandis que des gens qui font 35k réussissent à épargner
C’est ce qui fait qu’un REER est efficace plutôt que d’être un fardeaux lorsqu’on es en décaissement. (tsé, les boomers qui appellent c’est des “rires”)

2,62%, c’est rien quand ça sert à différer le 22,40% d’impôt que ta société paye et le 37,12% que tu paye si tu te verse un salaire plutôt qu’une dividende (petit hint : se payer en dividende c’est tellement 2016, ça sert presque plus à rien aujourd’hui…sauf dans certains cas).

Voilà :slight_smile: mon pitch de vente est fait ! En conclusion, souvenez vous que la finance, c’est comme n’importe quel autre marché. Le graphiste qui charge 13$ de l’heure, y’a surement pas 10 ans d’expériences. Celui qui vous charge 100$ pour changer les freins de votre auto ne vous dira pas nécessairement que vous aurai à endurer un Mi Bémol à chaque fois que vous allez freiner.

Des fois, pas cher…c’est trop cher :slight_smile:

1 « J'aime »